7月金融统计数据出来了,但整体表现不及市场预期。8月11日,人民银行发布2023年7月金融统计数据报告,一并披露了7月社融规模增存量情况。
(资料图)
7月末,人民币贷款余额230.92万亿元,同比增长11.1%,增速比上月末低0.2个百分点,比上年同期高0.1个百分点。
具体到7月单月,人民币贷款增加3459亿元,同比少增3498亿元。分部门来看,住户贷款减少2007亿元,其中,短期贷款减少1335亿元,中长期贷款减少672亿元;企(事)业单位贷款增加2378亿元,其中,短期贷款减少3785亿元,中长期贷款增加2712亿元,票据融资增加3597亿元;非银行业金融机构贷款增加2170亿元。
不论是同比2022年7月还是环比2023年6月,2023年7月信贷增量均有不同程度的回落,尤其是居民部门贷款回归疲软走势。
对此,中国民生银行首席经济学家温彬认为,7月居民旅游出行数据表现较好,但在节日效应消退、服务消费动能放缓以及高温天气影响下,居民短贷扩张受限;另外,地产销售延续偏弱叠加提前还贷压力犹存,居民中长贷需求仍不足。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也谈及背后多个原因,一是7月季节性因素,从历史经验看,7月信贷数据往往会有明显回落;二是居民消费相对于贷款,倾向于先动用储蓄,同时楼市销售偏弱,影响居民长期贷款表现;三是企业销售放缓导致资金回款慢等。
不过,为稳定居民端需求,近期出台了一系列促家居、汽车和旅游消费的政策,旨在提振市场主体信心;且近日人民银行明确提出“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”,将有助于推动居民端信贷水平的稳定。
而8月15日,MLF、逆回购双双超预期降息,更是提振了市场信心。在业内看来,人民银行进一步调降利息,可降低实体经济融资成本刺激消费和投资;同时,MLF利率下调,有助于带动LPR同步调降;有助于降低企业和房贷利率,有助于促进房地产复苏回暖。
有专家预测,在8月MLF利率再度下调的带动下,本月LPR 1年期、5年期以上,或分别调降10个基点、15个基点。另外,预计三季度人民银行也将通过降准、结构工具,释放长期限、低成本流动性,有助于进一步降低银行负债成本,增加信贷投放能力,引导金融机构加大实体经济薄弱环节和重点新兴领域支持。
对于下一阶段货币政策走势,稳财政和宽货币组合将协同推进。温彬认为,降准等总量政策有望加快落地,政府债发行和使用提速,扩投资、促消费,大力支持科技创新、实体经济和中小微企业发展;房地产政策有望加快调整优化,高能级城市的购房政策放松、结构性优化,以及保障房建设和城中村改造也有望加速落地生效;此外,活跃资本市场、推进一揽子化债方案制定实施,也均有助于提振投资者信心。
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